八年前很火、前幾年卻被叫停的房產(chǎn)抵押貸款最近重出江湖。揚(yáng)子晚報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，南京的多家銀行悄然放開(kāi)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，利息水平比銀行此前力推的“無(wú)抵押信用貸”稍低，年化利率5.78%-6.09%。更誘人的是貸款額度，一套市值300萬(wàn)的住房，至少可貸150萬(wàn)。
銀行房產(chǎn)抵押貸刷屏“朋友圈”
南京人小劉名下有兩套房，想將幾年前父母為其購(gòu)置的一套婚房抵押給銀行，以此獲得一筆創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。然而跑了一圈銀行后發(fā)現(xiàn)，幾家國(guó)有銀行幾乎都已叫停了房屋抵押貸款業(yè)務(wù)。小劉納悶，“現(xiàn)在房?jī)r(jià)居高不下，我有房子作抵押，為什么銀行還那么"摳門(mén)"呢？”
昨天，小劉從朋友圈看到一條南京銀行(601009)的微信——“房易貸：貸款，何必使用洪荒之力？”內(nèi)容恰好是推廣房產(chǎn)抵押貸，列舉了五大優(yōu)勢(shì)：“最高授信額度300萬(wàn)元、貸款期限最長(zhǎng)15年、一次授信循環(huán)使用、隨借隨還降低成本、可網(wǎng)銀自助用款。”宣傳里還稱(chēng)，自有房產(chǎn)抵押貸款是“一房雙享”的好事情，既不影響自住又能借出一大筆錢(qián)。手續(xù)也可謂簡(jiǎn)單，身份證、結(jié)婚證、收入證明、房產(chǎn)證和第二居所房產(chǎn)證。
一個(gè)半月下款利息低于信用貸
真有這樣的業(yè)務(wù)嗎？揚(yáng)子晚報(bào)記者昨天采訪(fǎng)了南京銀行某網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理。他表示，微信所宣傳的業(yè)務(wù)確有此事，不過(guò)對(duì)住房有“門(mén)檻”，房子要無(wú)貸款，房齡要在20年以?xún)?nèi)，面積不小于60平方米。房子具體值多少錢(qián)，銀行有合作的第三方機(jī)構(gòu)，屆時(shí)會(huì)上門(mén)評(píng)估，一般抵押率是50-70%。一套300萬(wàn)的房子，最多可貸出210萬(wàn)元。
該個(gè)貸經(jīng)理提醒說(shuō)，盡管最長(zhǎng)可貸15年，但由于年化利率要上浮至6.5%，不劃算。大多數(shù)客戶(hù)申請(qǐng)的都是五年期授信，按月付利息，年化利率6.09%，一年到期還本金，循環(huán)使用。
相比于無(wú)抵押信用貸，該業(yè)務(wù)辦理周期較長(zhǎng)?！白罱鼧鞘谢鸨?，房產(chǎn)局窗口排隊(duì)很長(zhǎng)，從申請(qǐng)到送抵押到最后下款，至少要一個(gè)半月。”該個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)。此外，他介紹道，貸款可以提現(xiàn)金，但放款必須在柜臺(tái)進(jìn)行，不可網(wǎng)銀。
揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，已經(jīng)有人在操作了。王先生半個(gè)月前在該行申請(qǐng)了房產(chǎn)抵押貸款，這套房位于南京市的城東，100平方米房齡13年，市值約300萬(wàn)。“個(gè)貸經(jīng)理告訴我，利息可以給我做到5.78%，比"信用貸"劃算，之前信用貸利息要6%以上呢。”王先生表示，具體能貸多少錢(qián)還要等上門(mén)評(píng)估后才知道，這筆錢(qián)今后打算做投資，以備不時(shí)之需。
南京多家銀行放開(kāi)房抵貸
南京的各大銀行都重啟了房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)嗎？揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，招商、郵儲(chǔ)和農(nóng)行等銀行也有此類(lèi)產(chǎn)品，中、工、建仍未放開(kāi)。共同點(diǎn)是，各銀行對(duì)貸款額度都劃定了紅線(xiàn)——無(wú)論市值多少的房屋，房屋抵押最高貸款額度只有300萬(wàn)元，這意味著，哪怕抵押物是一套價(jià)值千萬(wàn)的別墅，最多也只能貸出300萬(wàn)元。
揚(yáng)子晚報(bào)記者注意到，某銀行還有個(gè)“奇葩”規(guī)定，有6類(lèi)人不得辦理此業(yè)務(wù)。據(jù)客服介紹，銀行對(duì)客戶(hù)所從事的行業(yè)有要求，公安、檢察院、法院、律師、記者、物流等行業(yè)從業(yè)者不可申請(qǐng)此業(yè)務(wù)。
事實(shí)上，早在2013年左右，絕大多數(shù)銀行就收縮、叫停了房產(chǎn)抵押貸款，原因是銀行貸款額度不足，導(dǎo)致房抵貸業(yè)務(wù)收緊。當(dāng)時(shí)南京一些商業(yè)銀行雖然還可以辦理，但要求很苛刻，申請(qǐng)人除了要求要提供抵押房屋之外，還要具備滿(mǎn)兩年以上的企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)證明，此外還要提供高額的銀行流水賬單。以貸款額300萬(wàn)元為例，至少要提供每年1000萬(wàn)元的對(duì)公流水賬單，門(mén)檻之高讓人咂舌。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行要的不是房子，是利息。銀行重啟此項(xiàng)業(yè)務(wù)看重的是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)繳納的利息。市民申辦熱情高，從側(cè)面說(shuō)明市場(chǎng)看好樓市前景。
