“興業(yè)銀行暫緩辦理部分房地產(chǎn)新增授信業(yè)務(wù)，停辦房地產(chǎn)夾層融資業(yè)務(wù)”的消息讓市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)貸款及房市走向有了無(wú)限的猜想。昨天記者采訪了杭城的四大銀行和多家股份制商業(yè)銀行，得到的反饋均是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款沒(méi)有變化。
不過(guò)，盡管目前沒(méi)有調(diào)整房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸政策。但是從反饋的信息來(lái)看，商業(yè)銀行房貸收緊已是一個(gè)普遍現(xiàn)象，首套房?jī)?yōu)惠貸款利率取消不足為奇，個(gè)別銀行因結(jié)構(gòu)調(diào)整暫停了按揭貸款。
四大行開(kāi)發(fā)貸無(wú)變化
小銀行收縮成趨勢(shì)
“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款我們一向非常謹(jǐn)慎，政策上目前沒(méi)有新的變化?！弊蛱?，中行省分行相關(guān)人士介紹，開(kāi)發(fā)貸政策一如既往，沒(méi)有作相應(yīng)調(diào)整。
農(nóng)行浙江分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，眼下該行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)如常，但由于銀根收緊和額度緊張，對(duì)于授信客戶會(huì)擇優(yōu)選擇。
工行和建行相關(guān)人士也表示，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸業(yè)務(wù)如常，會(huì)根據(jù)房企實(shí)力和房地產(chǎn)項(xiàng)目來(lái)謹(jǐn)慎選擇。
事實(shí)上，銀行對(duì)于開(kāi)發(fā)商的常規(guī)開(kāi)發(fā)貸已全面收緊?！拔覀?cè)缇屯Ｖ篂橹行》科筇峁╅_(kāi)發(fā)貸了?！焙汲悄炽y行信貸員小陳坦言，現(xiàn)在銀行為一些房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供貸款不是為了賺錢，只是維護(hù)客戶關(guān)系，畢竟是大客戶。“雖然開(kāi)發(fā)貸的額度持續(xù)緊張，但利率上浮并不明顯，年利率水平不超過(guò)8%，而一些理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率都超過(guò)6%了，開(kāi)發(fā)貸并不賺錢?！?
一家股份制商業(yè)銀行信貸部負(fù)責(zé)人介紹，大型銀行對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的態(tài)度相比去年下半年不會(huì)有顯著變化。從信貸投放上講，大型銀行的授信額度肯定高于股份行，同時(shí)四大行受央行窗口指導(dǎo)最為頻繁，國(guó)有大行的業(yè)務(wù)政策可謂是牽涉到國(guó)計(jì)民生，牽一發(fā)而動(dòng)全身，因此短期內(nèi)不會(huì)發(fā)生明顯變化?！岸煞葜粕虡I(yè)銀行在貸款上會(huì)更多地考慮資金效益，因而在結(jié)構(gòu)調(diào)整上也更靈活。我們這幾年無(wú)論是開(kāi)發(fā)貸不這是按揭貸款，總量都呈縮減之勢(shì)。”
傾斜小微貸經(jīng)營(yíng)貸
部分銀行暫停個(gè)人按揭
事實(shí)上，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，收縮房貸業(yè)務(wù)的銀行不止上述一家。記者昨天在采訪了多家杭城多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)不少銀行對(duì)個(gè)人按揭貸款興趣索然，而對(duì)信用貸、小微貸卻表現(xiàn)出很大的熱情。
平安銀行城東一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)人員介紹，“個(gè)人按揭貸款現(xiàn)在歸總行地產(chǎn)金融事業(yè)部集約化經(jīng)營(yíng)，連分行也沒(méi)有審批權(quán)，一單房貸業(yè)務(wù)報(bào)到總行，由總行統(tǒng)一審批，什么時(shí)候能放款我們基層行真說(shuō)不清楚?！彼硎荆F(xiàn)在對(duì)個(gè)人按揭業(yè)務(wù)也不像前幾年那樣重視了?！白匀ツ暌詠?lái)，總行出臺(tái)了差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，信貸資源重點(diǎn)向小微業(yè)務(wù)、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)、汽車金融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。對(duì)于傳統(tǒng)房貸這類市場(chǎng)調(diào)控需求較高的業(yè)務(wù)，則有意識(shí)進(jìn)行了壓縮?！?
“盡量做賺錢的事兒，這就是我們總行的意見(jiàn)，”廣發(fā)銀行某支行一名資深個(gè)貸經(jīng)理表示，“所以我們行的個(gè)貸業(yè)務(wù)，以個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款為主；房貸不主動(dòng)做，如果接單，首套房貸利率要上浮10%。”而民生銀行一支行工作人員明確表示，基本不接房貸業(yè)務(wù)。
更有意思的是，由于銀行房貸的收緊，部分銀行已經(jīng)在提倡客戶提前償還按揭。一位貸款客戶告訴記者，“之前做按揭貸款的時(shí)候，銀行曾經(jīng)表示提前償還貸款時(shí)需要繳納2萬(wàn)元的違約金。但是，近來(lái)銀行卻打電話詢問(wèn)，看是不是愿意提前還款，當(dāng)然也是免除違約金的?！?
房貸成雞肋
未來(lái)停貸或成常態(tài)
“年初松，年底緊”，這是房貸放款的慣例，而今年，這個(gè)慣例今年沒(méi)有得到“復(fù)制”。
“目前的緊張程度跟去年年底差不多，我們這里去年年底的貸款還沒(méi)有完全處理掉?！焙贾菀患夜煞葜粕虡I(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，一些額度特別緊張的銀行，只能等老的貸款還進(jìn)來(lái)，再放新貸款。
“在我們行里，去年11月提交的貸款還沒(méi)有發(fā)放。所有貸款排序中，個(gè)人房貸是放在最后的?！绷硪患毅y行工作人員介紹，個(gè)人房貸幾乎沒(méi)什么賺頭，銀行更看重那些利率可以上浮30%甚至更高的貸款業(yè)務(wù)。
食之無(wú)味，棄之可惜，在不少銀行眼里，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)正在成為雞肋。各銀行對(duì)房貸的熱情不高，還在于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重與收益率的不匹配。房貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重達(dá)50%，遠(yuǎn)高于同業(yè)業(yè)務(wù)的25%水平，但收益率卻低于同業(yè)業(yè)務(wù)。有銀行業(yè)內(nèi)人士稱，房貸基準(zhǔn)利率僅6.55%，收益率偏低，還不如將資金用于同業(yè)拆借，收益率更高。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著利率市場(chǎng)化的開(kāi)展和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行獲得存款的成本顯著提高。把資金貸給中小企業(yè)利率可以上浮百分之三四十，把資金用于房貸利率只能上浮10%，甚至可能還要打折，利潤(rùn)實(shí)在太薄。而另一方面，房?jī)r(jià)畸高導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加，房貸對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)上升，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。未來(lái)商業(yè)銀行暫停房貸可能成為一種常態(tài)。
