據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，銀監(jiān)會今日召開2011年第二次經(jīng)濟金融形勢通報會，對國內(nèi)外宏觀形勢進行總結(jié)和研判，對銀行業(yè)面臨的風(fēng)險問題進行深入剖析，并提出下一階段銀行業(yè)的工作要求。銀監(jiān)會主席劉明康在談到防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險時指出，要開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康出席會議并講話，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)增強憂患意識，謹(jǐn)守風(fēng)險底線，繼續(xù)鞏固來之不易的發(fā)展改革成果，切實加強風(fēng)險文化建設(shè)，再創(chuàng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型新局面。
劉明康指出，年初以來，我國經(jīng)濟金融開局良好，國內(nèi)經(jīng)濟金融運行保持平穩(wěn)，但內(nèi)外部環(huán)境極其復(fù)雜，實體經(jīng)濟和金融體系中的問題相互交織，我國宏觀經(jīng)濟持續(xù)增長面臨諸多不穩(wěn)定因素。
劉明康要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻審視重點領(lǐng)域風(fēng)險，加強風(fēng)險防范的主動性、前瞻性、有效性，從發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、內(nèi)部管理、風(fēng)險文化等多個方面加強建設(shè)，防患于未然。
防范地方政府融資平臺貸款的風(fēng)險，要實施嚴(yán)格準(zhǔn)確分類管理，加強各方之間的溝通協(xié)調(diào)，切實提高不同銀行對同一平臺貸款“四分類”結(jié)果的一致性與準(zhǔn)確性。及時修訂貸款合同，合理調(diào)整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進存量平臺貸款整改，切實緩釋潛在風(fēng)險。
防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，要更加自覺地貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的各項方針政策，更加自覺地做好房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防控工作。繼續(xù)認(rèn)真貫徹差別化住房信貸政策，嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程，進一步強化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險管理，不折不扣地落實房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。
防范集團客戶風(fēng)險，要堅守客戶授信集中度紅線，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔(dān)保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴(yán)格設(shè)定行業(yè)授信集中度，密切關(guān)注集團客戶過度授信的風(fēng)險。
防范國別風(fēng)險，要建立與本機構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險管理體系，將國別風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系。要建立和完善國別風(fēng)險的數(shù)據(jù)采集和信息報送系統(tǒng)，完善國別風(fēng)險評估和監(jiān)測機制，對國別風(fēng)險進行全面、系統(tǒng)地識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立有效的國別風(fēng)險緩釋機制，抓緊建立并完善國別風(fēng)險撥備計提制度和適時沖銷的穩(wěn)健做法。
防范流動性風(fēng)險,要著力加強資產(chǎn)負(fù)債管理，多方拓展資金來源，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加劇的局面，不斷增強資產(chǎn)的流動性和負(fù)債來源的穩(wěn)定性。對流動性風(fēng)險實施持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)測，按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平。切實規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營與考核行為。嚴(yán)禁擅自提高存款利率，嚴(yán)禁通過返還費用或贈送實物等方式變相提高存款利率，嚴(yán)禁通過服務(wù)優(yōu)惠、強制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。
劉明康強調(diào)，今年是“十二五”開局之年，我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式進入關(guān)鍵時期。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要準(zhǔn)確把握形勢，切實圍繞科學(xué)發(fā)展主題和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式主線，積極應(yīng)對挑戰(zhàn)和機遇，切實將工作著力點放到服務(wù)于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高發(fā)展質(zhì)量和效率上來，將銀行業(yè)貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀提升到新的高度。
要堅決貫徹落實宏觀調(diào)控措施，提高金融服務(wù)水平。要堅決貫徹落實穩(wěn)健的貨幣信貸政策，改變簡單追求貸款規(guī)模、市場占有率等粗放式的經(jīng)營模式，注重建立長效機制和可持續(xù)發(fā)展，確保貸款條件的嚴(yán)格、審慎。要繼續(xù)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，大力支持小企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展，確保小企業(yè)貸款不低于全部貸款平均增速，確保涉農(nóng)貸款增量占比不低于上年。繼續(xù)推進節(jié)能減排授信工作，從嚴(yán)控制對“兩高一剩”行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款。在保證風(fēng)險與收益相匹配和商業(yè)可持續(xù)的前提下，積極支持廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)，加強還款保障機制的設(shè)計和建設(shè)。要嚴(yán)控合規(guī)風(fēng)險，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，把消費者保護落到實處，切實提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。
要深入落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規(guī)，有效服務(wù)于實體經(jīng)濟需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要以服務(wù)于實體經(jīng)濟作為自身經(jīng)營發(fā)展的準(zhǔn)繩，以深入貫徹執(zhí)行“三個辦法、一個指引”為契機，切實落實總行責(zé)任，細(xì)致做好基礎(chǔ)制度設(shè)施建設(shè)，建立正向激勵考核制度，推動信貸資金進入實體經(jīng)濟部門，更好地服務(wù)和促進我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。
要大力推進發(fā)展轉(zhuǎn)型，加強戰(zhàn)略調(diào)整、文化建設(shè)和考核機制改革。要高度重視戰(zhàn)略調(diào)整的研究，與時俱進、科學(xué)合理設(shè)定戰(zhàn)略目標(biāo)。堅持經(jīng)營分散化策略，加強精選型業(yè)務(wù)和服務(wù)的引導(dǎo)，大力加強定價能力建設(shè)。要高度重視審慎和精細(xì)的銀行業(yè)文化建設(shè)。樹立全員認(rèn)同、全員參與的盡職、合規(guī)價值觀，建立精細(xì)化的從業(yè)理念，高度重視完善微觀考核機制。
