對購房者來說，心頭大事就是還貸，只要銀行加息的消息一出，考慮房貸提前還款的人就會一擁而上。很多人認為，積極還款是好事兒，銀行應該很歡迎，事實上，借款人提前還款，是要被罰違約金的。
昨日，蘇州四大銀行統(tǒng)一政策，針對提前還房貸的客戶，收取一定違約金：若在5年內提前還款，將被收取違約金（違約金=提前還款金額×月利率×6）。而貸款未滿5年提前還款的現(xiàn)象在蘇州十分常見：房東通常需要把手上的房屋貸款結清了，才能夠做產權過戶。這個政策對置換或者拋售房產的群體影響較大。
杭州地區(qū)的銀行對于提前還貸執(zhí)行的罰息情況如何，接下來是否會跟進呢？
提前還貸100萬 罰違約金近3萬
在杭州，記者調查發(fā)現(xiàn)，一份2012年的房屋貸款合同，當時并沒有相關的違約金設置，還款合同上僅標明“借款人正常還款滿6期，每次提前還款金額不少于30000元”，即可提前申請還款。不過，提前還款的，要提前30個工作日向銀行提起書面申請，雙方協(xié)商同意后才能予以辦理。對于提前還款部分，銀行同樣要計收正常的利息。
到了2017年，銀行針對提前還款收取違約金的現(xiàn)象就變得較為普遍。
杭州某國有銀行信貸員向記者透露，“杭州自去年6月1日就已經開始執(zhí)行這個政策了，收取違約金的相關條款，全部都在借款合同中列明。而執(zhí)行標準也是：違約金=提前還款金額×月利率×6。這意味著，提前還貸100萬元，需要支付違約金29400元?！?
提前還款時間、還貸額、違約金多少，不同的銀行有不同的規(guī)定，普遍是按照提前還款時的未結余額百分比計算的（一般是2%-5%），或規(guī)定若干個月的利息，但最高違約金受到合同或法律的約束。借款人想要提前還款，需要按照銀行的要求提前提出書面申請，銀行審核后方能提前還款。
“不能提前還款”的時限
在杭州1-3年較為普遍
記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，杭州的商業(yè)銀行合同約定的“不能提前還款”的時限并不像蘇州地區(qū)四大行規(guī)定的5年那么長，普遍不超過3年。
例如，浙商銀行某支行規(guī)定，貸款不滿3年提前還貸加收一個月的利息。
招商銀行某支行規(guī)定，超過半年才能申請?zhí)崆斑€款，不滿半年則不能申請，也沒有違約金的設定。
部分銀行則規(guī)定不滿一年才收取違約金，也有銀行是按照不滿一年、兩年、三年，分別收取3%、2%、1%的違約金。值得注意的是，同一家銀行不同支行也有細微差別，具體要看簽訂的貸款合同約定。
那么，杭州接下來會調整嗎？多家銀行表示，房貸提前還款交違約金的時間規(guī)定幾乎沒有更改過，并且也未收到過需要更改的通知。
業(yè)內人士認為，違約金新規(guī)雖不是限售，但一定程度上有類似于限售的作用。房屋的轉手周期被拉長了，二手房交易市場流轉成本也加大了，對今后短線貸款投資購房行為，預計會起到一定的影響。
提前償還貸款
為什么反而要罰錢？
很多人認為，提前還貸，在銀行看來“我是一個講信用的優(yōu)質客戶”，銀行應該歡迎才對。
其實不然。銀行之所以做出違約金條款的設置，上述國有銀行信貸員回應稱，“在金融領域，有一種風險叫‘提前償付風險’，這通常是對于債券來說的，在房貸領域道理也是一樣的。銀行把一筆30年期的貸款放給借款人，結果借款人并沒有按照合同約定，提前還款了，這導致了銀行過早收回資金，資金的回報率降低了。此外，對于絕大多數(shù)的商業(yè)銀行而言，房貸一直被他們看成是最為優(yōu)良的貸款，各家銀行間競爭十分激烈。因此，我們經常能看到一些中小的股份制銀行并不設置提前還款違約金條款，這并不是因為他們不想獲取這塊利潤，而是銀行之間的競爭使然?！?
浙商銀行某支行客戶經理則表示，銀行每年都有資金借貸計劃，如果完成放貸任務，額度就會緊縮，如果沒有完成額度，就要加大放貸力度。如果大量的借款人選擇提前還貸，銀行的借貸計劃就會被打亂。
杭州的銀行提前還款收違約金情況
執(zhí)行時間：
去年6月1日開始
（注：此前對于提前還款部分，銀行只收正常的利息）
執(zhí)行標準：
違約金=提前還款金額×月利率×6
這意味著，提前還貸100萬元，需要支付違約金29400元不能提前還款的時限：
1-3年較為普遍
