購房貸款合同里通常都有這樣一條：作為購房貸款的抵押物，當(dāng)房子的市場評估價值顯著縮水時（20-30%之間），銀行有權(quán)要求貸款人增加抵押物補足抵押價值，或提前終止貸款，將房子收回拍賣，并要求貸款人繼續(xù)償還剩余欠款。那么，房價下跌銀行會不會中止房屋貸款？
看到這里，你是不是開始擔(dān)心，如果房價下跌，銀行會不會終止你的貸款？你的房子真正屬于你嗎？其實小融覺得大家大可不必有此顧慮。中國一線城市的住宅地產(chǎn)，十余年來只漲不跌，因此很少會碰到抵押物貶損這樣的問題。不過，作為商業(yè)地產(chǎn)，估計是因為電商的影響，近年來出問題的項目不少，也經(jīng)常作為抵押物被司法拍賣，結(jié)果許多商業(yè)地產(chǎn)是兩次流拍沒人接手。這說明商業(yè)地產(chǎn)作為抵押物，實際上市場價值是降低的，但極少有銀行會援引抵押物價值貶損條款來催收，而只會援引未能按期還貸加速到期的條款來催收。
為什么呢，銀行要的是錢，不是房子。好好還款的話，銀行犯得著跟你過不去嗎？跟誰過不去也不能跟錢過不去對吧。如果動不動用這個條款，銀行也忙不過來。手上一堆房子，又因為監(jiān)管限制不能搖身一變?yōu)榉康禺a(chǎn)開發(fā)商。都去拍賣的話，馬上把市場給砸下來，反而賣不出價格。所以銀行根本對收房子不感興趣，不可能逼著你去補充抵押物，對很多這兩年買房的人來說，行情下跌需要補充抵押物，那相當(dāng)于收房子了。銀行有自己的風(fēng)險評估，在抵押物整個市場崩潰的前提下，收回抵押物之后賣給誰？這中間的成本誰來負擔(dān)？不收回抵押物，每個月還有月供可以收，收回來就只能看著房子發(fā)霉。如果你是銀行，你會這么愚蠢嗎？
綜合看來，其實關(guān)于房價下跌，大家最不需要擔(dān)心的是抵押物貶值的問題。因為這是一個雙輸?shù)木置?，既然房價暴跌，只要你工作還在，工資不變，銀行沒理由按你說的那么去做。畢竟銀行把房子拿回來也還是虧的，拍賣也賣不起價。除非調(diào)查得知你還貸風(fēng)險增大，比如丟了工作，家里發(fā)生變故使得即將無法還貸，或許會使用該條款。只要你能還的起貸款，資不抵債也沒關(guān)系，現(xiàn)金流不斷，房子遲早是你的。所以，真的遇上大幅貶值，能不能保住工作正常還貸才是問題啊，吃飯都成問題了你還惦記你的房子嗎？
